离职后的财务规划:三步稳妥应对经济变化

离职后的财务规划:三步稳妥应对经济变化

离职,无论是有计划的还是突发的,都会带来诸多改变,这些改变有好有坏。对个人财务的影响尤为显著。从健康保险到退休储蓄,都需要采取一些步骤来确保财务状况稳定(在现有情况下尽力而为)。

妥善处理以下三个关键问题,可以避免财务陷阱,减少经济损失,并为长远发展奠定基础。

1. 明智地规划医疗保险

离职后最紧迫的问题之一是维持医疗保险。如果没有周密的计划,你可能会面临无保险的风险。幸运的是,你有多种选择。

COBRA(美国医疗保险延续法案):如果你的雇主为你提供医疗保险,你可能符合COBRA政府过渡计划的资格。COBRA允许员工在有限的时间内(通常为18至36个月)继续使用雇主提供的医疗保险计划。但是,COBRA可能很昂贵,因为你将承担全部保费。

Healthcare.gov(美国医疗保险交易所):另一种选择是通过《平价医疗法案》的在线医疗保险市场注册计划。这些计划通常比COBRA便宜得多,尤其是在你根据收入获得补贴的情况下。

无论你选择哪种方式,尽快注册医疗保险计划都很重要,这样可以避免保险中断。

2. 妥善处理401(k)退休金账户

离职后,你需要处理很多事情:失业金申请、简历更新、人脉拓展、寻找新工作。这些事情可能让人感到有些不知所措。但即使如此,也不应忽视一个关键问题:你的退休账户。

如果你在之前的雇主那里有401(k)账户,你可以:

· 提现

· 保留在旧的IRA账户中

· 转入新工作单位的计划中

· 转入个人退休账户(IRA)中

专家建议,最好的方法是将其转入个人退休账户(IRA)或新雇主的401(k)账户中。这样做的好处是:可以继续掌控你的退休储蓄,同时避免罚款和税收。

重要提示:确保转存过程正确无误,否则可能会导致不必要的税务后果。最好咨询你的财务顾问,以确定最适合你的方案。

3. 妥善处理健康储蓄账户(HSA)

并非所有员工都有健康储蓄账户(HSA)。事实上,只有大约34%的符合条件的员工注册了HSA。但如果你有HSA,请确保在离职后妥善管理它。由于HSA对医疗费用有税收优惠,因此在离职时不应忽视它。

方法是找到一个新的HSA提供商,然后要求旧的HSA提供商将资金转入新的账户(资金可以转入新账户或直接转给你)。跟踪确认资金已转入,然后继续供款。

通过转存HSA,你可以继续使用这些资金支付合格的医疗费用,也可以将其投资以获得未来的增长。由于HSA资金永不过期,你甚至可以在退休时使用它们,这无疑是一项你想要保护的宝贵资产。

是的,离职是一个重大的生活变故。但在这种潜在的动荡时期,仍然需要周到的财务规划。及时采取上述适当的步骤,以避免在此重要过渡期间产生不必要的成本和压力。

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