据Cerulli Associates最新报告显示，美国即将迎来历史上最大规模的财富转移——“大财富转移”，预计超过100万亿美元的家庭财富将被传承。这一巨额财富的转移，将深刻地改变美国财富格局，对财富管理、奢侈品行业以及慈善事业产生深远影响。
巨额财富传承规模空前
报告预测，到2048年，将有约124万亿美元的财富通过家庭成员和慈善捐赠的方式进行转移，其中18万亿美元将捐赠给慈善机构，剩余的106万亿美元将流向家庭和继承人。值得注意的是，这其中约62万亿美元将来自美国最富有的2%人口（净资产超过500万美元）的家庭。
财富转移并非遥不可及的未来事件，目前每年已有约2.5万亿美元的财富传承给下一代和配偶。Cerulli分析师Chayce Horton指出，“财富转移已经在发生”。预计到2030年，这一年均数字将上升至3万亿美元，到2036年将达到4万亿美元，最终可能超过5万亿美元。
财富传承的受益者
不同世代将陆续成为财富转移的主要受益者。报告显示，在未来十年，X世代将是最大的受益群体，预计到2034年将继承14万亿美元，到2048年将继承39万亿美元。目前每年2.5万亿美元的财富传承中，约有1万亿美元流向了X世代。
千禧一代预计在2038年前后接过传承的接力棒，未来25年将继承46万亿美元。Z世代紧随其后，预计在同一时间段内将继承15万亿美元。此外，预计将有54万亿美元的财富通过配偶继承的方式（大部分是女性配偶）进行转移，这在未来十年尤为突出。
财富转移的驱动因素与不确定性
Cerulli Associates将财富转移规模的增长归因于通货膨胀、资产价值飙升以及财富集中度提高等三大经济因素。与2021年预测的84万亿美元相比，最新预测增加了近50%。报告指出，通货膨胀导致84万亿美元的财富转移规模，在今天等值于100万亿美元。自Cerulli上次估值以来，股价上涨了27%，房地产价值上涨了39%。
由于美国资产高度集中于富裕阶层，自疫情以来的大部分财富增长都流向了富人。报告显示，净资产1000万美元或以上人群所持有的财富份额从2020年的40%跃升至2023年的44%；60岁或以上人群所持有的财富份额也从2020年的54%上升至2023年的61%。
财富转移对各行业的影响
这场持续25年的“大财富转移”将对美国财富经济产生巨大影响。短期内，财富管理公司、家族办公室、信托和遗产律师以及其他为富人服务的顾问将专注于规划和构建最有效的方式来传承财富，对下一代进行财富管理教育也至关重要。
长期来看，财富管理行业、奢侈品牌和非营利组织需要适应完全不同的客户群体——从年长的男性财富创造者转变为更多女性和年轻一代客户。为此，服务富裕客户的公司需要招聘更多女性和年轻的顾问，以更好地反映和了解新客户。
然而，对未来继承财富的估算也存在不确定性。资产价值、遗产、慈善捐赠、富人的寿命和消费率等因素的变化，都可能影响最终的财富转移规模。 “大财富转移”是否会像预期的那样，为继承人和财富规划行业带来巨大利润，还有待观察。
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