近日，房贷利率调整引发广泛关注，众多市民反映存量房贷利率下调后，首月还款金额却有所增加。北京市民王丹彤表示，自己的还款虽只多了 200 余元，但对此现象感到疑惑。
记者经咨询多家银行了解到，这一情况大多出现在选择“按月等额本息”还款方式的客户中。中国农业银行北京市分行个贷客户经理刘畅解释，等额本息还款方式下，每月还款总额固定，但本金逐渐增加，利息逐渐减少。利率调整后，每月还款总额会因新利率而变化。
存量房贷利率调整相当于借款人与银行原合同终止，按新利率签订新合同。新合同贷款总额为原合同剩余本金，利率为新利率，贷款期限为原合同剩余还款期。银行会依此重新计算每月还款金额及本金、利息。
且利率降低后，当期应还本金按新利率重新计算，当期利息按新旧利率所占天数分段计算。若还款日与利率调整日不一致，一个还款周期内会执行两个不同利率。如多家银行在 10 月 25 日对存量房贷利率进行批量调整，若借款人还款日是每月 1 日，那么 10 月份前 24 天利息按原利率计算，25 日到 31 日利息按新利率计算。因此，在利率调整后的第一期还款中，因本金增加金额超过利息减少金额，导致还款金额略高于此前。
不过，从长期来看，还款总额是下降的。中国人民银行数据显示，截至 10 月末，21 家全国性银行共计对 5366.7 万笔、总额达 25.2 万亿元的存量房贷利率完成了调降。此次银行下调存量房贷利率有利于进一步降低借款人房贷利息支出，预计将惠及 5000 万户家庭约 1.5 亿人口，平均每年可为这些家庭减少利息支出总额约 1500 亿元。
原创文章，作者：讯知在线，如若转载，请注明出处：http://web.xzxci.cn/2024/12/17/37232.shtml
